国家增加二次购房成本精确打击投机炒房行为

房价持续上升，百姓望房兴叹。如何控制房价过快上涨，让更多人买得起房，目前已列入各级政府工作议程，从土地供应、银行信贷到税收调整，一系列综合性政策措施已经或正在酝酿出台。

  近日，北京市银行系统对个人购买住房再次加大限制举措，不少银行自上月起已开通联网系统，在查询确认个人购买房产属二次以上置业、首套住房贷款尚未还清的前提下，将严格执行6.12%的基准利率，并提高首付款比例。

  房价持续上升，“投机性炒房”造成房源相对紧张是一个重要原因。此前有报道称，工商银行上海市分行外高桥保税区支行向“姚康达”一人就发放个人住房贷款7141万元，购买住房128套。用银行的钱炒楼，抬高房价，一方面使许多人买不起房子，损害社会公平，另一方面也容易制造出房产泡沫，反过来为银行正常经营埋下隐患。

  所以，为实现社会公平和加强市场监管的职能，政府不应对这种状况漠然置之，利用各种手段控制房价过度上涨也是其应有的职责。前一段，央行适度调高房贷利率就是一个明显的信号，并已取得初步成效。

  在利率调整的基础上，北京市银行系统对第二次贷款购房的门槛予以调高，加大投机性炒房的成本，降低投机性炒房的收益预期，可以让不少投机者望而却步―――到4月29日晚21时止，据调查，已有34.4%的人表示会打消买第二套房的计划，而提高首付比例、提高房贷利率使84%的人购房受到影响―――这将给紧张的房市以一定的减压，使得房市尽快回到正常的运行轨道上来。

  从普遍提高房贷利率，到只对二次贷款购房者进行限制，体现出房贷政策的“精确化”。普遍提高房贷利率，受到影响的是全部购房人，其中包括本已经很吃力的急需用房的人，而对那些真正的投机性炒房者影响却不大；北京市银行系统现在只对第二次贷款购房者的门槛抬高，第一次贷款购房者不会受到影响，实际上是保护了实际用房者购房的利益，体现着社会的公平，是一个进步。

  其实，如果用公共政策“精确化”的理念来考量北京市银行系统的这个房贷政策，其中仍然有改进的必要。比如，银行将对所有的第二次贷款购房人提高门槛，但是还有这样的情况：一个人现在只有三四十平方米的住房，显然不够住，他需要买另外一套房子，尽管这套房子不是用来投资赚钱的，但将要实行的高门槛可能会使他的愿望落空。

  由此，我们建议北京市银行系统不妨再将房贷政策进一步“精确化”。比如针对上述情况，就要先确立北京市一个家庭贷款购房的基本标准，按基本标准面积并结合购房套数实行不同的房贷政策，而不是仅仅按照套数计算。假如确定一个家庭的基本贷款购房面积是80平方米，就允许贷款购房者按原来的贷款条件购买两套40平方米的房子。

  制定公共政策，应有这样的基本理念：对于福利性的政策，应尽可能地扩大受众范围，使更多的人享受到政策带给的福利；而对于像房贷这样限制性的政策，则恰恰相反，应该尽可能缩小适用范围，尽量减少给更多的人带来不利影响，使相关政策所涉及的对象“精确化”，避免“株连无辜”。

  当然，公共政策越精确，实施过程中付出的成本就会越大。银行系统要对第二次贷款购房进行监管，就必须建立不同银行间的贷款人信息联网系统，这显然要付出更多成本。但“一刀切”式的“懒汉政策”看起来省事省力，却不利于社会的公平和正义。为了公平，这样的成本付出，值。

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